Тинькофф карта с кэшбэком: условия, повышенный cash back, хитрости и отзывы

Кэшбэк карта Тинькофф Алиэкспресс – в чём подвох, обман и развод?

Последнее время по всему интернету мелькает реклама Банка Тинькоф и особенно банковской кэшбэк карты Тинькофф Алиэкспресс, которую рекламирует даже сама торговая площадка Алиэкспресс. Недавно даже появилась возможность покупать товары в кредит на Алиэкспресс через Тинькофф банк.

Вся правда о карте Тинькофф Алиэкспресс:

На первый взгляд очень выгодные условия, часто предлагают более 50% кэшбэк с помощью карты Tinkoff Aliexpress за первую покупку на Алиэкспресс и далее 5% кэшбэк с каждой покупки, при этом можно паралельно (одновременно) пользоваться любым другим кэшбэк сервисом и там тоже получать кэшбэк.

Желающих получить карту Тинькофф очень много, ведь это атракцион невиданной щедрости и складывается впечатление что банк может разорится. Но не переживайте, банк Тинькофф не разорится, это очень надёжный банк, а вот клиенты этого банка действительно могут разорится.

Итак давайте разберёмся в чём подвох, обман и развод карты Тинькофф Алиэкспресс с кэшбэком:

1. Кэшбэк 57% только на первую покупку с помощью карты и кэшбэк максимум до 5000 руб. (даже если на 20 тыщ скупится, всёравно максимум 5000 руб дадут)

2. На остальные покупки 12% из которых 7%+ платит EPN, а 5% платит банк Тинькофф
3. Собственно 5% которые платит банк Тинькофф, можно потратить только на покупки на Алиэкспресс и минимум надо накопить 500 руб. чтоб что-то потратить (накапливается в виде баллов и далее при покупках на Алиэкспресс списываются баллы, получается купили на 1000 рублей и эти 1000 руб вернутся обратно на счёт после получения товара с Алиэкспресс и спишутся накопленные баллы, при этом потратить баллы можно если покупка не дороже чем у вас там накопилось баллов)
4. Банк Тинькоф даёт 5% кэшбэк по Алиэкспресс если заказать кредитную карту, а по дебетовой карте 2% кэшбэк (видимо расчёт на то, чтоб пользователь влез в кредит обеими ногами)
5. За другие покупки т.е не на Алиэкспресс, кэшбэк всего 1% (под вопросом есть ли ещё комиссии при оплате или снятии наличных с карты Тинькофф Алиэкспресс)
6. Непонятно по какому курсу будет конвертации из рублей в доллары при оплате на Алиэкспресс
7. Тарифы по карте Тинькоф Алиэкспресс: Условия кредита: По операциям покупок : 23,9—29,9% годовых По операциям получения наличных: 29,9—39,9% годовых Комиссия за операцию выдачи наличных: 390 ₽ (+2% если сумма превышает 100 000 руб.) Стоимость годового обслуживания: 990 ₽ СМС Банкинг (sms уведомления по операциям по карте): 59 рублей в месяц Платежи по кредиту: Минимальный платеж не более 8% от Задолженности, мин. 600 руб. Штраф за неоплату Минимального платежа: – первый раз 590 руб. – второй раз подряд 1% от Задолженности плюс 590 руб. – третий и более раз подряд 2% от Задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от Задолженности Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 руб.

Посмотреть полные условия по получению кредитной карты Тинькофф Алиэкспресс, можно на странице: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/aliexpress/

Оставить свой отзыв и почитать отзывы о карте Tinkoff Aliexpress можно ниже в комментариях.

Почему не нужно пользоваться кредитными картами от Банка Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк / Tinkoff Bank): реальный (фактический) процент по всем кредитным картам Тинькофф, составляет от 40% до 80% годовых.

Во всех банках включая Тинькофф есть свои секреты, скрытые платежи, скрытые комиссии и в рекламе банков Вам об этом никто не расскажет, даже на сайтах самих банков, порой очень трудно найти все эти нюансы.

В принципе ничего удивительного что банк Тинькофф пытается заработать, так как в других банках кредитные условия не намного лучше (возможно на 5-10% выгоднее), а вот по поводу микрокредитов (всякие киоски по городу и предложения в интернете аля микрозайм), то там процентная ставка часто превышает 80% годовых.

Вывод: если нет денег, то вообще не стоит брать где либо кредит и в какой либо форме (рассрочка, в долг, займ, скинутся, и.т.д), так как кредит никогда вам не поможет, а только усугубит ваше финансовое и жизненное положение. Искать выгодный кэшбэк в банках не стоит, это пустая трата времени, так что лучше пользуйтесь обычными кэшбэк сервисами.

«Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что можно отдавать в рост; иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост, чтобы Господь Бог твой благословил тебя во всем, что делается руками твоими, на земле, в которую ты идешь, чтобы овладеть ею.» (Второзаконие, 23:19-20)

Источник: https://topcashback.ru/i.php?info=33

Tinkoff Black vs. карта «Выгода» от Talk Bank — сравнение 2 дебетовых карт с кэшбэком

Полезная ссылка: Какая карта с кэшбэком – лучшая в 2018 году? Разбор!

Сейчас по ТВ и в Интернете активно рекламируется дебетовая карта Tinkoff Black. Да, пару лет назад она и правда была одной из лучших. Но оформлять Black в 2017 году уже нет смысла — зачем получать кэшбэк 1% с покупок, если можно получать сразу 5% за всё?..

О чем это я? С осени 2016 года первый в мире Telegram-банк, лучший финтех-стартап по версии SWIFT и Банка России-2017 Talk Bank предлагает карту «Выгода». На мой взгляд, она гораздо интереснее, чем Tinkoff Black.

Судите сами:

1. Ставки по кэшбэку

Tinkoff Black — 1% на все покупки, 5% по трем избранным категориям (меняются раз в 3 месяца, список новых предлагает сам банк), до 30% по спецпредложениям от партнеров.

Спецпредложения Tinkoff Black

«Выгода» — 5% бонусами на все покупки. 1 бонус = 1 рублю, его можно обменять на сертификат в 16 000 рублей.

Комментарий TheCashBack: Я пользовался «Тинькофф Блэк» почти два года, и особой пользы от категорий по 5% не заметил: там обычно предлагают то, что нужно не каждый день. Раздел «до 30%» поинтереснее — но опять-таки, продуктовый супермаркет там вы не найдете.

В результате вы будете получать кэшбэк в основном со ставки «1% на всё». Сколько это? Когда я тратил по карте 25-30 тысяч рублей в месяц, то получал менее 400 рублей «каши», причем иногда часть сэкономленного уходила на оплату обслуживания (если не покупал по карте 30 000 в месяц).

«Выгода» — это уже совсем другое дело. Потратили 1 000 рублей — вернете не 10, как у «Тинькова», а 50 рублей. Нюансы? Есть один: покупать по карте надо не менее чем на 10 000 рублей в месяц.

А вообще — просто сравните эти два скриншота. На первом — доход от кэшбэка за месяц, на втором — всего с одной (правда, крупной — на 9 000) покупки:

и

2. Процент на остаток

Я не уверен, что в век киберпреступности можно хранить на карте больше 10-20 тысяч рублей, но все же:

Tinkoff Black — ещё недавно здесь было 7% на остаток до 300 000 рублей и 3% более 300 000 рублей, но с 31.10.2017 стало 6% до 300 000 рублей и при покупках от 3 000 рублей, и 0% на остаток по счету более 300 000 рублей.

«Выгода» — 7% на остаток. Начисление процентов происходит, если на карте больше 10 000 рублей. Расчеты по вкладу производятся ежедневно. Доход по вкладу (как и кэшбэк) приходят до 20-го числа месяца, следующего за расчетным.

Комментарий TheCashBack: А вот 0% по остатку в 300 тысяч и больше — это обидно было! :). Хотя Tinkoff предлагает альтернативу: накопительный счет под те же 6% годовых, и снять с него деньги при необходимости можно будет в любое время.

У «Выгоды» условия получаются поинтереснее — нет лимита на пополнение вклада.

3. Пополнение

Tinkoff Black — бесплатно, до 300 000 в месяц. Я делаю так: кладу деньги на карточку Сбербанка, а потом открываю приложение Tinkoff на смартфоне и пополняю Black через шаблон. Всё проходит очень быстро.

«Выгода» — бесплатно. Вы заходите в Telegram, даете боту команду на пополнение…

Как, разве я ещё не сказал, что «Выгода» управляется исключительно через меню и текстовые команды в мессенджере Павла Дурова Telegram, и у него нет мобильного приложения? (и вряд ли будет) О, горе мне! Но теперь вы знаете.

Кстати, ничего сложно, всё интуитивно понятно — вы пишете команду (например, «Что умеет бот?») или нажимаете кнопки в меню. Пример:

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

…Так вот, бот получает команду и выдает вам ссылку. Вы переходите по ней — а дальше всё как обычно, на появившейся страничке указываете данные карты (поддерживается работа с шаблонами), вводите пароль из SMS. Готово — деньги переведены! Тоже абсолютно ничего сложного, и плюс радует то, что вы делаете банальную вещь необычным способом.

4. Снятие наличных

Tinkoff Black — бесплатно ОТ 3 000 до 150 000 рублей. По вашей просьбе банк может единоразово увеличить лимит до 500 000 рублей. Важно: в банкоматах банков-партнеров Tinkoff действуют свои лимиты на снятия.

Например, Сбербанк разрешает держателям «чужих» карт снимать всего 7 500 рублей в день. В ВТБ и БинБанке условия получше — 100 000 рублей в день, а в Газпромбанке — вообще 200 000.

А вообще, если вам надо снять очень много денег — напрягите техподдержку, пусть они ищут вам банкоматы :).

«Выгода» — бесплатно ДО 3 000 рублей. Да, маловато — но есть маленькая хитрость! Например, если вам нужно 5 000 рублей, просто снимите их двумя платежами. Если снимете больше 3 000, с вас попросят еще 129 рублей комиссии. За границей — тоже 129 рублей, но уже на любое снятие.

Читайте также:  Как посмотреть оплаченные штрафы гибдд в режиме онлайн

5. Переводы

Tinkoff Black — внутренние переводы (клиентам банка) бесплатные, в другие банки — до 20 000 за расчетный период бесплатно, дальше — комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей. Лимит на переводы — 150 000 рублей. Лайфхак: если надо больше, воспользуйтесь межбанком — идти будет до 3 дней, зато без комиссии);

«Выгода» — 50 000 рублей в месяц бесплатно. Лимит на переводы и снятия, как и у Tinkoff Black, общий — т.е. если перевели 45 тысяч, то снять можно только 5 000.

6. Лимиты

Tinkoff Black — 300 000 рублей на бесплатные пополнения в течение расчетного периода, 150 000 на снятия и переводы (лимит общий).

Кстати — если вам нужны более удобные лимиты, присмотритесь к дебетовой карте «Космос» от Home Credit. В день можно пополнить карту на 500 000 рублей, а потратить — 1 500 000 рублей.

«Выгода» — 60 000 рублей на траты в день, 200 000 на траты в месяц (больше невозможно в принципе), 50 000 рублей на переводы или снятие наличных в банкоматах.

7. Стоимость обслуживания

Tinkoff Black — бесплатно, если есть открытый вклад, кредит наличными, за расчетный период остаток по карте не опускался ниже 30 000 рублей, или вы привели друзей (мне давали 6 и 3 месяца бесплатного обслуживания). В противном случае — 99 рублей в месяц.

«Выгода» — первый год бесплатно, второй — тоже бесплатно, если есть покупки более 10 000 рублей в месяц. Иначе — 149 рублей в месяц или 250 рублей в месяц, если не пользуетесь картой более 5 месяцев. Примечание: если на карте нет денег, комиссия не взимается, долг не образуется.

Комментарий TheCashBack: здесь всё в пользу «Выгоды — 10 000 в месяц как-нибудь потратить вы потратите, а вот держать вклад или фиксированную сумму, и уж тем более оформлять кредит наличными — это уже куда бОльшая заморочь.

8. SMS-уведомления

Tinkoff Black — информация о пополнении и операциях в интернет-банке бесплатно, отслеживание всех операций — 39 рублей в месяц.

«Выгода» — SMS-уведомлений нет, есть уведомления в Telegram (бесплатно). Пример:

бесплатно уведомление о совершенной операции по карте «Выгода» в Telegram

Комментарий TheCashBack: Уведомления в Telegram мало чем отличаются от обычных SMS, а информации предлагают более чем достаточно. Так что, думаю, здесь преимущество тоже на стороне «Выгоды».

9. Замена карты

  • Tinkoff Black — при окончании срока действия бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей.
  • «Выгода» — аналогично.

10. Сравнение Tinkoff Black и карты «Выгода» — Итоги

«Выгода» однозначно превосходит Tinkoff Black по двум ключевым показателям:

  • % кэшбэка (5% против 1%), и
  • % на остаток (7% на сумму больше 10 000 рублей каждый день против 6% на сумму до 300 000 рублей и 0% на сумму выше, чем 300 тысяч рублей).

У»Выгоды» есть и другие преимущества:

  • Бесплатное обслуживание в первый год и на 99% бесплатное обслуживание во второй и последующие годы;
  • Бесплатное снятие наличных до 3 000 рублей за один раз. Напомню — если надо, например, 5 000 рублей, просто делаете два снятия, одно на 3 тысячи, другое на 2 тысячи;
  • Бесплатные переводы до 50 000 рублей;
  • Кэшбэк на AliExpress 7% (просто переходите из Telegram-канала в AliExpress по спец. ссылке, и готово);
  • Инновационное управление — никаких приложений, только Telegram. В результате Talk Bank прилично экономит на разработке и персонале, и может держать выгодные для клиентов условия гораздо дольше. А вы делаете все дела в любимом (он правда крутой!) мессенджере.

А что же Tinkoff Black? Свои плюсы есть и у неё:

  • Выше лимиты на переводы и снятия. У «Выгоды» лимит и на то, и на другое — 50 000 рублей, у Tinkoff — 150 000. Правда, Tinkoff облагает переводы в другие банки комиссией уже начиная с 20 тысяч рублей.
  • Есть поддержка бесконтактных платежей — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п. У Talk Bank пока только магнитная полоса (да-да, нет даже чипа). Примечание: к декабрю 2017 года банк планирует начать рассылку карт современного образца.

Есть ли минусы у «Выгоды»? К числу серьезных можно отнести разве что текущие лимиты — тем, кто живет на широкую ногу, т.е. тратит по 60 000 рублей в день или больше 200 000 рублей в месяц, карта не подойдет.

Всем остальным настоятельно рекомендуется как минимум подумать об оформлении бесплатной карточки с кэшбэком 5% на покупки, 7% на остаток и кучей бесплатных услуг впридачу. В конце концов, Банк России, международная система SWIFT, Microsoft, Amazon и Pricewaterhousecoopers плохого не посоветуют:

Почитать про карту «Выгода» больше на официальном сайте

Больше информации о карте «Выгода» можно найти здесь: ТОП-3 кредитных и 1 дебетовая карта с кэшбэком-2017

Больше полезной информации о кэшбэке – на главной странице блога!

Источник: http://thecashback.ru/tinkoff-black-vs-vygoda-talk-bank/

Рейтинг лучших карт с кэшбэком (обновлено: 19.08.2018)

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2018 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие дебетовые и кредитные карты с кэшбэком за 2018 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 19.08.2018):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!АльфабанкКредитная | Дебетовая10% кэшбэка на АЗС, 5% – кафе и рестораны, 1% “на все”. При этом, нужно тратить не менее 20 000 руб./мес. (и в кредитной, и в дебетовой карте).Рекомендуем! до 10% от 2 189 руб./год до 3 000 руб./год (дебетовая, в зависимости от тарифа),3 990 руб./год (кредитная) 90
ХоумКредит ПользаКредитные карты | Дебетовая “Польза”Польза – программа лояльности, которую можно подключить к трем кредитным и дебетовым картам ХоумКредита. Кэшбэк по всем картам достигает 10%.Рекомендуем! до 10% зависит о тарифа 84
Возможен кэшбэк до 5% на все! Интересное предложение!РайффайзенбанкКредитная (до 5%) | Дебетовая (до 3,9%)Любопытная кредитная карта, позволяющая вернуть до 5% реальными деньгами, при выполнении условий. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев. до 5% 1 490 руб./год 81
Росбанк, Сверхкарта+ДебетоваяГлавное отличие карты: возможность получения 7% кэшбэка “на все” первые три месяца со дня активации, далее 7% начисляются только за “любимые” категории. до 7% 500 руб./мес (обслуживание пакета услуг) 78
Промсвязьбанк, карта “Двойной кэшбэк”КредитнаяНовый, сравнительно уникальный продукт Промсвязьбанка. С картой “Двойной кэшбэк” вы сможете вернуть до 11% денежных средств. до 11% 990 руб./год 76
Тинькофф ПремиумКредитнаяКарта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период – до 55 дней, кэшбэк 1% баллами “на все”. до 30% 2 100 руб./год 74
TalkBankДебетоваяВ своем роде, это эксклюзивный, виртуальный банк. Работает в мессенджерах Телеграм и Вайбер. Талкбанк предлагает очень привлекательный кэшбэк. до 50% (по индивидуальным ссылкам) 5% на все (МСС-коды на сайте банка)Отличительный кэшбэк! 1-й год бесплатно, 2-й и далее – 149 руб./мес, или бесплатно, если тратить от 10 000 руб./мес. 72
ВТБКредитная | Дебетовая | ЗарплатнаяНадежный банк, знакомый большинству людей в нашей с вами стране. Приятный кэшбэк, выгодные условия. Интересные особенности мультикарты – нового продукта банка ВТБ. до 10% 249 руб./мес. (или бесплатно, если выполнять одно из условий) 68
Банк Санкт-Петербург, карта VISA Cash BackКредитнаяДостойный продукт банка Санкт-Петербург, позволяющий возвращать до 10% денежных средств.Внимание! География расположения: Санкт-Петербург и Ленинградской область, Калининград, Москва. до 10% 299 руб./мес., или бесплатно (если поддерживать остаток – 70 000 руб./мес., или тратить от 30 000 руб./мес.) 65
РокетбанкДебетоваяОтличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями. до 10% зависит от тарифа, есть бесплатный и платный (290 руб./мес.) 64
Промсвязьбанк, карта “All Inclusive”ДебетоваяОтличие карты в том, что по ней можно установить одну категорию, и получать довольно высокий кэшбэк: 3% – на продукты и рестораны, и 5% на АЗС, авиа, круизы и ж/д билеты, и т.д. до 5% 1 500 руб./год., последующие года можно сделать бесплатными, если поддерживать 50 000 рублей на остатке в прошлых годах. 61
Промсвязьбанк, “Карта мира без границ”Кредитная | ДебетоваяЕще одна карта Промсвязьбанка, но тут возврат осуществляется милями. Карта без границ рассчитана на путешественников, и имеет очень привлекательные преимущества. до 10% 1 990 руб./год 59
Открытие, Смарт-картаУниверсальнаяКарта без кредитного лимита. Банк постарался включить в Смарт-карту только удобные клиенту функции. Кэшбэк в промо-категориях достигает 10%. При покупках на сумму 30 000 рублей ежемесячно, возможен кэшбэк 1,5% на все. до 10% 299 руб./мес, или бесплатно, если поддерживать остаток на СКС не менее 30 000 руб в месяц, или тратить от 30 000 руб. в месяц. 57
Кредит Европа Банк, карта “Card Plus”ДебетоваяКарта примечательна тем, что здесь возможен кэшбэк до 5% на АЗС и рестораны. Обратите внимание, что категории регулируются банком. до 5% Первый год – бесплатно, последующие – 499 руб. 52
Наличие интересных бонусов!СитибанкКредитнаяНеплохая карта от Ситибанка, с помощью которой можно получить кэшбэк до 5% (в спец. категориях, регулируются банком каждые 3 месяца). Льготный период – до 50 дней. до 5% 950 руб./год 50
TouchBankКредитная | ДебетоваяСвою программу лояльности предлагает и Тачбанк, которую можно подключить как на кредитную, так и дебетовую карту банка. По кэшбэку: до 3% в любимых категориях в рамках программы. Но есть и спец. карты, в которых кэшбэк на некоторые категории выше. до 3% 250руб./мес., или бесплатно, если тратить не менее 30 000 руб в месяц, или держать на карте не менее 50 000 руб. в течение периода 49
Читайте также:  Банковская карта пятерочка от почта банка: отзывы, условия, возможности, где можно оформить

Источник: https://cashbacks-info.ru/

Категория покупок с повышенным кэшбэком от Тинькофф банка

Современные пользователи активно используют пластиковые карты при совершении покупок и оплате услуг в обычных магазинах и площадках, работающих в интернете.

Чтобы привлечь клиентов к собственным банковским продуктам и еще больше увеличить долю безналичных расчетов, Тинькофф-банк предлагает держателям своих карт увеличенный cash back – возврат части денежных средств – за приобретение некоторых категорий товаров.

Этот термин происходит от английского cashback (американская версия написания – cash back), обозначающего соответственно: наличные деньги и назад, то есть возврат средств.

В русском языке термин имеет разные варианты написания: кэшбэк, кэшбек, кэш-бек. В торговле (интернет или обычной) кэшбэк является отсроченной скидкой, которая возвращается покупателю по окончании отведенного на возврат/обмен срока. Финансовые учреждения, например, Тинькофф-Банк, при помощи cash back стимулируют клиента расплачиваться пластиковой картой в безналичной форме.

Кэшбэк бывает:

В первом случае возвращается максимум до 3% потраченных средств (чаще 1%). Процентная ставка повышенного в отдельных случаях может достигать 30%.

Схема возврата проста: с потраченной суммы клиенту возвращается установленный процент. Иногда банки, в том числе и Тинькофф, выпускают дебетовые и кредитные карты, в условиях пользования которой сразу прописан кэшбэк.

Это может быть часть программы лояльности для клиентов финансового учреждения или коалиционная партнерская программа с торговыми организациями. Выплата средств идет банковским переводом, чеком или через платежную систему.

Для Тинькофф Банк – это возвращение денег на карту. Обычно устанавливаются временные рамки на возврат или же по размеру суммы, например, если превышен лимит в 5 тыс. рублей, один раз в два месяца. Сроки возврата могут колебаться от мгновенного до нескольких месяцев.

Кэшбэк от Тинькофф Банк

Чаще всего cashback в Тинькофф используется вместе с дебетовыми картами платёжных систем MasterCard и Visa (это означает, что ею можно пользоваться как в России, так и за границей). А значит, первый шаг на пути выгодных трат – заказ пластиковой карты или нескольких (так можно увеличить общий лимит).

Для этого необходимо оставить онлайн-заявку на сайте компании, и через определенное явремя курьер вручит карты там, где вам будет удобно.

Обычно возврат денежных средств происходит в конце месяца. Практически за любую покупку на счет приходит 1%, но есть категории товаров и услуг, за которые возвращаются 5%.

Последнее – так называемый повышенный cash back. Категории его меняются каждые три месяца.

Например, с апреля по июнь 2015 года клиенты-владельцы дебетовых карт банка Тинькофф получали повышенный кэшбэк при оплате транспорта, спортивных товаров и музыки.

Однако зачастую более высокие проценты по возврату средств банки предлагают на категории, не пользующиеся большой популярностью. При покупке продуктов или бензина повышенный cash back редкость. Но только не у Тинькофф Банк.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить – не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Проанализировав различные возможности по улучшению сервиса, финансовое учреждение Олега Тинькова решило предложить категории повышенного кэшбэка на выбор.

Так, в отличие от 2015 года, на первый квартал 2016 (то есть с января по март включительно) Тинькофф Банк предлагал выбрать разделы самостоятельно. Сделать это нужно было до 16 марта в своем онлайн-кабинете.

Перечень категорий на следующий квартал обновится. Выбрать можно только две, а по остальным работает обычный возврат размером в 1%.

Покупки с повышенным кэшбэком отмечаются специальным значком в интернет-банке – желтым кружочком со знаком «%» посередине. В последние годы активно спонсируются сайты бронирования билетов, машин напрокат, отелей. На них нередко предлагают повышенную ставку cash back.

Например, забронировав в ноябре 2015 года отель и билеты в Токио и оплатив 164 тыс. рублей, клиентам Тинькофф приходил возврат на карточный счет в размере 7612 рублей. Выгодные предложения, связанные с поездками, всегда можно отыскать также на сайте travel.tinkoff.ru.

Акции от партнеров

Не менее выгодно совершать покупки в онлайн-режиме у партнеров Тинькофф Банк. Их список имеется и в интернет-банкинге, и в мобильном приложении. На такие платежи распространяется действие повышенного кэшбэка. Во время акций можно получить до 30% денежных средств.

Скидки могут быть разными по форме: фиксированная сумма или процент от потраченных средств. Например, в 2015 году предлагались такие акции:

  1. Фиксированный кэшбэк в размере 1 тыс. рублей от стоимости поездки в Прагу на одного человека стоимостью в 23 тыс. рублей;
  2. Los Bandidos возвращал 15% за ужин на двоих стоимостью в 5500 рублей;
  3. Ровно 10% возвращались на карту в случае аренды автомобиля на сайтах партнеров Тинькофф банка.

Чтобы воспользоваться одним из предложений от партнеров, необходимо активировать (включить) в интернет-банке нужную скидку. Можно использовать сразу все. Главное, не забыть активировать их до начала покупок и совершения оплаты.

Раздел акций периодически обновляется. Заглядывать в него можно раз в неделю, это позволит без проблем отслеживать актуальные предложения.

Сash back – это отличный способ повышения привлекательности продуктов банка Тинькофф. Клиенты получают на свой счет определенный процент от потраченных денежных средств, а партнеры банка имеют возможность рекламировать свои товары, размещая их в разделе «Акции». Достаточно лишь грамотно использовать предлагаемые акции и вовремя нажимать нужные кнопки на сайте банка Тинькофф.

Источник: https://tinkoffpro.ru/uslugi/tinkoff-keshbek-kogda-povyshennyj-cash-back

Все о дебетовой карте банка Тинькофф с Cash Back

Актуальность: Ноябрь 2018

Вы можете оформить карту бесплатно за 5 минут.

Дебетовая карта Тинькофф с кэшбэком — еще одно удачное предложение банка, не менее популярное, чем их платиновые кредитки.

Кроме стандартных возможностей, такая карта предоставляет и массу дополнительных, которые нельзя не назвать привлекательными для владельца.

Условия использования

  • Выпуск и обслуживание карты бесплатны при условии наличия вклада в банке Тинькофф или суммы на картсчете не меньше 30 000 руб. Если ни одно из этих условий не соблюдено, дебетовая карта обойдется в 99 руб. в месяц.
  • На лежащие на счету средства начисляется 4-8% годовых. Точный процент зависит от суммы и от того, делали ли вы покупки в течение месяца. Заметить также нужно то, что вы можете использовать средства, как угодно, и ущерба процентам при этом не будет. Начисление считается посуточно. Проценты начисляются в конце каждого месяца.
  • При оплате определенных товаров и услуг 1-5% потраченной суммы возвращается обратно. Вы сами можете выбрать до 5 категорий (кино, книги, одежда и т.д.) за которые вам будет начисляться повышенный кешбэк в 5%.
  • Если вы снимаете с карты сумму более 3000 руб., вы не платите никаких комиссий. Если сумма меньше, комиссия стандартна – 90 р.
  • Широкие возможности использования. Вы можете переводить и снимать средства, оплачивать покупки в интернете, платить по терминалу в любых магазинах и многое другое. Карта Тинькофф с кэшбэк обеспечивает полный функционал.
  • Владельцы премиальных карт получают скидки в ряде торговых точек.
  • Банк Тинькофф является участником государственной страховой программы, поэтому средства на вашем счету застрахованы автоматически. Что бы ни произошло, банк в любом случае полностью рассчитается с вами.

к содержанию ↑

Возможности карты

Наряду с традиционными условиями, карта Тинькофф cash back предлагает и дополнительные возможности. Это дистанционные способы взаимодействия клиента с банком. Преимущественно они бесплатны, но некоторые требуют дополнительной оплаты.

Бесплатно вы можете использовать следующие сервисы:

  • Интернет-банкинг на официальном сайте банка;
  • Мобильный банк – приложение для мобильных устройств;
  • СМС о совершении операций по карте.

Однако СМС-банкинг, который дает возможность следить абсолютно за всеми операциями, потребует оплаты в 39 р. ежемесячно.

к содержанию ↑

Как получить?

Основное требование к клиенту – возраст старше 18 лет. С получением этой карты все значительно проще, чем с кредитными картами.

Особых формальностей ее получение не предполагает. Достаточно только иметь паспорт и заключить стандартный договор.

Как и при получении кредитки, вам нужно будет сфотографироваться с вашей новой картой и сделать фото паспорта. Если карточку доставляет курьер, и эти фото будут выступать в качестве отчета в банк.

Если доставка осуществляется по почте, нужно будет предъявить паспорт при получении письма, а после отправить подписанный договор обратно по указанному адресу.

На телефон вам придет сообщение, что скоро вам перезвонит сотрудник банка и продиктует пин-код. С этого момента вы сможете использовать карту по назначению.

к содержанию ↑

Условия начисления кешбэка

Карта Тинькофф Cash Back предлагает специальную опцию возврата наличными. Эта функция распространяется только на определенные траты. Например, средства не возвращаются при электронных платежах, оплате связи, расчетах через мобильный либо интернет-банкинг.

Размер возврата – 1-5%. Величина процента зависит от конкретной категории товаров, которую можно выбирать. Таким образом, по выбранной категории у вас всегда будет скидка, независимо от магазина или заведения.

Специальных категорий, которые будут возвращать вам 5%, можно выбрать 2, остальные же рассчитаны на стандартный 1%.

Таким образом, у вас будет не просто дебетовая карта с Cash Back, а дисконтная. Хотя у программы кэшбэк и присутствуют недочеты, тем не менее, по этой карте она может считаться максимально выгодной, при этом, она является полностью прозрачной.

Читайте также:  Триколор тв подтверждение данных в личном кабинете на официальном сайте

Источник: https://hold-credit.com/debit-cards/cash-back/tinkoff-black

Тинькофф Банк – отзыв

Про CashBack я, конечно, слышал и раньше, но являясь активным пользователем банковских счетов и вкладов, картами раньше пользовался достаточно редко. О преимуществах данного способа оплаты, в т.ч. возможности экономить, задумался только попользовавшись год картой Сбербанка с программой лояльности «Спасибо от Сбербанка».

Но у той программы есть ряд минусов. В частности, начисляют только 0,5 % от суммы покупки, причем в виде баллов, которые можно потратить далеко не везде (я заказывал товары в интернет-магазине Озон https://irecommend.ru/content/kak-pokupat-so-skidk…).

Поэтому заинтересовался другими программами CashBack и естественно узнал о банке Тинькофф, признанном лидере в данном направлении.

Кредитные карты отмел сразу, не люблю никому быть должен. А вот дебетовая Tinkoff Black показалась весьма интересной. Далее подробно пройдемся по всем ее особенностям и правилам использования, подчеркиванием выделю то, что принесет максимальную выгоду при использовании данной карты!

Оформление карты

В общем, ознакомившись с условиями, я решился. У банка нет офисов, поэтому взаимодействие происходит весьма необычно – по телефону и через интернет. Так и я заказал карту, заполнив форму на сайте банка.

В заявке при этом указал удобное место и время для встречи с курьером. В назначенный день утром пришла смс с напоминанием о встрече, ближе к назначенному времени позвонила девушка из банка для подтверждения встречи. Встретились около моего дома, сотрудница проверила мои паспортные данные, передала конверт, сфотографировала с документами в руках и все! Я счастливый обладатель карты!

Все заняло минут 5. Еще спустя 10 минут, робот по телефону продиктовал пин-код к карте, в смс пришел логин/пароль к интернет банку (его надо поменять на свой в течение недели).

В общем, бояться встречи с курьером не нужно, я даже теперь напротив считаю, что подобная услуга должна быть у всех банков, как минимум в качестве опции.

Это гораздо удобнее, чем самому ехать в банк и сидеть в очереди!

В конверте помимо самой карты вложен договор, тарифы и заявление в бухгалтерию для перевода зарплаты на эту карту.

И это еще не все! В комплекте чехол из искусственной кожи с логотипом банка. В него помещается до 4 карт, очень удобно, можно не носить с собой кошелек.

Карта полностью черная, с гербом банка, выглядит очень солидно и статусно.

Обслуживание

99 руб./месяц (1 188 руб./год) ИЛИ если на карте поддерживать остаток не менее 30 000 рублей, то обслуживание бесплатное. Именно так я и делаю, тем более на остаток начисляется процент.

Процент на остаток

  • 0 % – при отсутствии покупок в течение месяца;
  • 3 % – при покупках до 3 000 рублей в месяц;
  • 7 % – при покупках свыше 3 000 рублей в месяц.

Информация о текущем проценте доступна на главной странице личного кабинета рядом с суммой остатка денег на счете.

Условия нормальные, 3000 очень маленькая сумма, набирается в любом случае, даже если пользуетесь несколькими картами. Да и 7 % это очень достойно, на уровне обычных депозитов. Проценты начисляются в последний день каждого месяца вместе с кэшбэком. Несложно посчитать, что при поддержании остатка 30 000 руб. доход в месяц будет не менее 175 рублей.

SMS – банк

39 руб./месяц (468 руб./год). Я у себя отключил, т.к. основные сообщения (пополнение, коды для платежей и входа в личный кабинет и т.д.) и так будут приходить. А за расходами можно легко следить в интернет банке или приложении на смартфоне (информация в них обновляется в онлайн-режиме)

Пополнение

Изначально опять озадачило отсутствие офисов банка. Но оказалось, что это не недостаток, а скорее преимущество, и вот почему. Есть огромное количество мест, где Ваше карту пополнят без всякой комиссии (до 300 000 руб./месяц, свыше этого лимита с комиссией 2 %).

Я чаще всего пользуюсь салонами сотовой связи: небольшие суммы кладу через терминал самообслуживания в Связном (ограничение за 1 раз – 15 000 руб.), если сумма существенная – через оператора в МТС или Евросети. Решение отличное – такие точки обслуживания есть буквально по всему городу и работают, как правило, до 22.

00, немного найдется банков с таким режимом работы!

Снятие

В любом банкомате:

  • до 3 000 руб. – комиссия 90 руб.;
  • от 3 000 руб. – без комиссии;

Лимит в месяц – 150 000 рублей, все что свыше с комиссией 2%, минимум 90 руб.

Информация о лимитах отображается в личном кабинете, все понятно и наглядно, можно не запоминать сколько вносил и снимал в течение месяца.

Платежи и переводы

  • переводы до 20 000 руб./месяц без комиссии (свыше этого лимита с комиссией 1,5%, минимум 30 руб.). Я, например, таким образом пополняю карту Росгосстрах банка, у которого очень мало офисов.
  • в личном кабинете доступен весь спектр платежей (мобильная связь, коммунальные платежи, госуслуги и т.д.). Описывать не буду, это уже можно сказать стандарт даже для крупных неповоротливых гос. банков.

Разные особенности

  • есть возможность выпуска дополнительных карт к этому же счету (можно на других лиц). Удобно заказать для всей семьи, т.к. бесплатное обслуживание при наличии на счете 30 000 будет у всех карт;
  • pay pass (оплата в одно касание). Для тех кто не знает – при оплате небольших покупок (до 1 000 руб.) карту можно просто приложить к экрану терминала не вставляя (и, соответственно, не вводя пин-код);
  • картой можно платить в любой стране мира, но предварительно в личном кабинете необходимо добавить страны, в которые собираетесь ехать, иначе операция заблокируется как небезопасная;
  • мобильное приложение (бесплатное) – одно из лучших среди банков;
  • техподдержка в целом весьма адекватна. Несколько раз звонил, уточнял разные моменты. Сначала, как я понял, отвечают базовые специалисты (которые все-таки иногда тупят), а если вопрос сложный и нетипичный переключают на более опытных.

Ну и самое-самое интересное, ради чего все и начиналось – CashBack!!!

Он предусмотрен 3-х уровней:

  • до 30 % – начисляется только за покупки в магазинах-партнерах. Полный перечень спецпредложений указан на сайте банка.

Чтобы воспользоваться предложением, его нужно сначала активировать, иначе повышенного кэшбэка не будет. Хотя некоторые из предложений активированы сразу, логику так и не понял, тогда бы сделали сразу все активными…

Выбор обширный, среди предложений есть как очень известные места типа Burger King или Ozon, так и интернет-магазины о которых я впервые слышал.

  • 5 % – начисляется за покупки в одной из 3 категорий повышенного CashBack. Их каждый клиент выбирает сам один раз в квартал. Мне, например, были предложены на выбор следующие: «Рестораны», «Кино» «Транспорт», «Спорттовары», «Книги» и Сувениры».

Указал те, в которых планировал совершить хотя бы одну покупку. Категории, прямо скажу, не очень, ничего действительно интересного нет. Поэтому параллельно открыл «Отличную карту» от Росгосстрах банка по которой кэшбэк 5 % на все покупки в продуктовых магазинах https://irecommend.ru/content/otlichnaya-karta-ot-….

Категории, кстати, можно выбирать не сразу все. Сначала указать одну или две, а ближе к концу квартала выбрать третью, в зависимости от обстоятельств.

Как узнать попадает ли покупка в категорию повышенного CashBack?

Не все так просто как кажется на первый взгляд. Например, в раздел «Транспорт» не входят авиа и ж/д билеты, а большинство кафе проходят как «Фастфуд», а не «Ресторан»…

Для того, чтобы разобраться, необходимо понять как сам банк определяет где мы совершили покупку. А делает он это с помощью специального четырехзначного цифрового кода МСС, который иногда еще называют «Merchant», хотя это и не совсем правильно.

Код МСС присваивается банком организации в зависимости от вида ее деятельности. Узнать до покупки, какой код имеет тот или иной магазин или сервис можно на форумах в интернете. Другой способ – совершить покупку и посмотреть как она определилась в интернет-банке.

Полный перечень кодов и описание категорий повышенного кэшбэка приведены в Правилах программы лояльности «Tinkoff Black»,

  • 1 % – на все остальные покупки, за исключением специально оговоренных (например, оплата в разделе «Платежи и переводы» Интернет-Банка; пополнение электронных кошельков и мобильной связи; коммунальные платежи).

Некоторые особенности CashBack

  • начисляется только на покупки от 100 рублей (за 99 ничего не будет).
  • начисляется ДЕНЬГАМИ!!! Это очень важно! Не бонусами, как, например, у Сбербанка, не виртуальными баллами, а именно рублями! Зачисление происходит в последний день месяца (приходит sms на телефон и отчет в личном кабинете). На суммы не смотрите, это первый месяц, покупки совершал меньше двух недель.
  • в интернет-банке можно дополнительно посмотреть размер CashBack по каждой отдельной операции, но это доступно после ее полного расчета (как известно в момент покупки деньги с карты не списываются, а только блокируются, окончательный расчет происходит спустя несколько дней, до этого около операции висит значок часов). Покупки из категорий повышенного кэшбэка к тому же отмечаются желтым кружком.

Вывод

Очень много букв, но надеюсь рассказал все, что Вы хотели знать, но боялись спросить про Tinkoff Black. По факту, наличными практически перестал пользоваться, все покупки делаю с карты. Экономить получается от 500 руб./месяц (проценты на остаток + CashBack).

На первый взгляд немного, но за год это минимум 6 000 рублей, что уже существенно. Кроме того этот доход пассивный, т.е. специально ничего делать не нужно.

Главный недостаток – неудобные категории повышенного кэшбэка, по крайней мере, для меня, практически не совершаю в них покупок.

Другие отзывы про финансы и инвестиции:

Сервис экономии на ж/д билетах https://irecommend.ru/content/mega-podrobnyi-otzyv…

Обучение по акциям https://irecommend.ru/content/investirui-kak-profe…

Обучение по облигациям https://irecommend.ru/content/alternativa-bankovsk…

Обучение по трейдингу https://irecommend.ru/content/khotite-vybrosit-den…

Сервис автоматизарованного доверительного управления (автоследование) https://irecommend.ru/content/ideya-otlichnaya-rea…

Книга Подлые рынки и мозг ящера https://irecommend.ru/content/kak-izmenit-svoe-per…

Маленькая книга победителя рынка акций https://irecommend.ru/content/takaya-li-ona-volshe…

Биография Олега Тинькова https://irecommend.ru/content/sekret-pervogo-milli…

Источник: https://irecommend.ru/content/cashback-karta-tinkoff-black-ili-chuvstvo-kogda-bank-vam-dolzhen-poshagovaya-instruktsiya-ka

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector